2 – 70% d’augmentation des frais vétérinaires ces 10 dernières années (source rtl.fr)
Comme le précise le site
RTL.fr, les soins vétérinaires correspondent aux plus grosses dépenses d’un chien, après l’alimentation, et ils ont augmenté de
70% ces 10 dernières années.
« Un comparateur permet d’économiser 40% en moyenne sur le prix de la mutuelle »
Radins.com fournit des
conseils pour maîtriser les prix des soins vétérinaires est de
souscrire à une assurance santé pour chien. Même si on a vu le prix des assurances augmenter eux aussi, ils sont loin de refléter l’inflation des coûts vétérinaires. Faire appel à un
comparateur est aussi conseillé pour trouver la meilleure offre sur le marché et
économiser en moyenne 40% sur le prix de votre mutuelle santé.
3 – Les assurances couvrent aussi certains frais préventifs « obligatoires » comme la stérilisation et la vaccination
Que vous ayez une assurance pour chien ou non, vous n’avez pas le choix que de faire les soins préventifs tels que
la vaccination annuelle, les traitements anti-parasites, les vermifuges… Et si vous venez tout juste d’adopter votre chiot, il devra passer par la case
identification électronique et primo-vaccination, voire celle de la stérilisation. Certaines assurances pour chiens comme
SanteVet remboursent une partie des frais préventifs, permettant ainsi
d’alléger la facture lors des premiers mois d’adoption de votre chien tout en profitant du confort d’une couverture santé de qualité.
4 – Il y a de nombreuses offres pas chères
L’assurance santé pour animaux à longtemps eu la réputation d’être inaccessible, mais cette époque est révolue et nous trouvons maintenant de nombreuses offres
à moins de 10€ par mois chez Fidanimo, Selfassurance, ou Carrefour par exemple. Chaque assurance propose des offres préférentielles suivant les races et l’âge du chien, et c’est pourquoi il est indispensable de faire appel à un comparateur de prix pour dénicher la meilleure offre pour votre boule de poils spécifiquement.
5 – Avoir un chien assuré, c’est être responsable et avoir l’esprit tranquille
La sécurité sociale à été une gigantesque avancée car elle a permis à tous de recevoir les soins de santé de son besoin, indépendamment de son niveau de revenu. La question se pose maintenant pour nos animaux, véritable membres de la famille.
« Un propriétaire qui souscrit à une assurance santé pour chien est un propriétaire responsable qui ne souhaite pas se retrouver un jour dans l’incapacité de payer »
Un animal ne devrait-il pas, lui aussi, être en mesure de recevoir les soins vétérinaires nécessaires quel que soit le niveau de revenus de son propriétaire ? Un propriétaire qui souscrit à une assurance santé pour son chien est un propriétaire responsable – qui a conscience que la facture des soins vétérinaires peut rapidement atteindre plusieurs milliers d’euros en cas d’accident ou de maladie –
et qui ne souhaite pas se retrouver un jour dans l’incapacité de payer.
Tout comprendre sur les assurances santé et mutuelles pour chien
En quoi consiste une assurance pour chien ?
Petit rappel de l’oracle Wikipédia… La définition générale d’une assurance est celle d’un contrat, une
prestation de lors de la survenance d’un événement incertain et aléatoire appelé « risque ». Cette prestation, le plus souvent de nature financière, est le plus communément l’apanage d’un individu, d’une association, d’une société, etc… Les assurés paient en échange une cotisation ou une prime. Très populaire dans les pays anglo-saxons mais aussi en Allemagne et dans les pays scandinaves, l’assurance pour animaux de compagnie et plus particulièrement pour chien, se développe progressivement en France
. Pas étonnant quand on observe la hausse des dépenses vétérinaires dans l’Hexagone : elle s’échelonne à plus de 70% ces dix dernières années !
Quels sont les détails d’un contrat d’assurance classique ?
- Les termes du contrat : il s’agit de l’énumération des différents dommages couverts par votre assureur, qui doit être détaillée et exhaustive.
- La cotisation et sa fréquence de versement sont déterminées en fonction du type d’assurance souhaité. Elle peut être mensuelle, bimensuelle, trimestrielle, semestrielle ou tout simplement annuelle.
- Le bénéficiaire.
- La nature de la prestation à rendre par l’assureur définit les services pour lesquels l’assureur s’engage et ils sont notifiés pour empêcher tout conflit ultérieur.
- Les risques couverts par l’assurance : chaque événement incertain qui sera assuré doit être établi dans une liste. Cette dernière devra figurer dans la police d’assurance.
En France, le futur assuré est considéré comme étant de bonne foi. Il se doit donc de fournir toutes les informations que réclamera son assureur car toute déclaration fallacieuse, incomplète ou inexacte peut conduire à
un contrat nul et caduc. Il faut parer à toute éventualité si bien que le demandeur d’assurance devra remplir un formulaire complet sur son foyer, la santé de son animal, ses ressources, etc. Une assurance pour chien ou pour animaux a ses propres particularités que nous allons voir en détails ci-dessous.
Qu’est ce que le taux de prise en charge ou le taux de remboursement ?
Les compagnies d’assurances proposent plusieurs formules avec des prises en charges allant de 40% à 100% des frais vétérinaires. Ce taux de remboursement est le facteur principal pour sélectionner l’offre de couverture santé de votre chien en fonction des tarifs en vigueur. Par exemple, l’assureur SanteVet propose cinq offres, de l’offre « Light » avec un remboursement de 60% des frais vétérinaires, à l’offre « Optimal » qui rembourse elle 100% des soins. Carrefour Assurance propose toutes ces offres avec 80% de prise en charge, mais elle va proposer différents plafonds annuels ainsi que plusieurs conditions spéciales suivant si la demande de remboursement est liée à un accident ou une maladie (voir ci-dessous).
A quoi correspond le plafond annuel des dépenses ?
Le plafond annuel des dépenses correspond tout simplement au montant maximum que la compagnie d’assurance va rembourser sur une période de 1 an. En général, le plafond augmente en proportion du taux de prise en charge, mais il faut tout de même faire attention aux assurances qui proposent des très bon taux de couverture, mais avec un plafond trop bas. Voici les proportions que le Mammouth conseille en fonction des taux de couverture, de manière à avoir une configuration optimum, sans pour autant payer le prix fort :
- Taux de prise en charge 100% : Plafond annuel de 2500 €.
- Taux de prise en charge 90% : Plafond annuel de 2250 €.
- Taux de prise en charge 80% : Plafond annuel de 2000 €.
- Taux de prise en charge 70% : Plafond annuel de 1750 €.
- Taux de prise en charge 60% : Plafond annuel de 1500 €.
- Taux de prise en charge 50% : Plafond annuel de 1250 €.
- Taux de prise en charge 40% : Plafond annuel de 1000 €.
Par exemple, il faut être vigilant sur les options que propose l’assureur AssurOPoil, car nous pensons que les plafonds sont trop faibles par rapport aux taux de remboursements sur l’option de base (1300 € de plafond pour 80% de taux de remboursement), et il faut ainsi prendre une option supplémentaire pour avoir une offre équilibrée (1800 € ou 2300 €). D’autres acteurs du marché comme Carrefour Assurance permettent de composer sa formule en choisissant avant tout le plafond de remboursement annuel désiré. Une fois sélectionné, vous pourrez choisir l’offre qui vous convient le mieux suivant 3 propositions.
Soins préventifs, accident, maladie… frais chirurgicaux, frais médicaux, frais de diagnostic… comment s’articulent les offres d’assurances pour chien ?
Les assurances ne traitent pas tous les facteurs de risques de la même manière, et chaque type de soins administrés a ses conditions de remboursement. Ainsi, dans les facteurs de risques nous retrouvons une séparation entre les soins préventifs, les soins liés à un accident et les soins liés à une maladie. En plus de cela, les frais vétérinaires ne sont pas remboursés de la même manière suivant qu’il s’agisse de frais chirurgicaux, de frais médicaux ou des frais de diagnostic. Commençons tout d’abord par expliquer la différence entre les facteurs de risque :
- Les accidents : Pour rentrer dans la case d’un accident, l’événement doit être soudain et il doit sortir de l’ordinaire (difficilement prévisible). L’événement doit aussi être causé par quelque chose d’extérieur (ce n’est pas une réaction interne à l’organisme). Il doit enfin y avoir une causalité entre l’atteinte à la santé et l’accident. Le cas d’une demande de remboursement des frais vétérinaires correspondant aux soins d’une fracture de la patte suite à un impact avec une voiture, va être traitée comme accident.
- Les maladies : Une maladie représente toute atteinte à la santé physique, psychique ou mentale du chien, mais qui ne correspond pas à un accident. Un traitement et un suivi vétérinaires sont nécessaires pour le bon rétablissement de l’animal, comme c’est par exemple le cas de la parvovirose ou de la leishmaniose. Une liste intéressante de ces maladies fréquentes pour nos toutous est établie par Doctissimo, vous pouvez la lire par ici.
- Les soins préventifs : Les soins préventifs n’interviennent pas en cas d’accident, ni de maladie, mais ils sont administrés en amont pour prévenir d’un mal. Les soins préventifs les plus courants sont la vaccination, la stérilisation, l’identification, les traitements anti-parasites…
Dans un second temps, il y a une distinction entre les différents types de soins et les frais associés :
- Les frais chirurgicaux : Dans les frais chirurgicaux, il existe deux parties distinctes : les frais de l’intervention en elle-même, et les frais couramment réalisés dans le cadre de intervention (pré et post opératoire) comme les frais d’examens, les honoraires du vétérinaire, les frais d’hospitalisation, les frais d’ambulance…
- Les frais médicaux : Les frais médicaux regroupent eux aussi plusieurs aspects : les frais des médicaments eux-même, mais aussi les honoraires vétérinaires (consultation, soins), les frais de diagnostic comme les frais d’analyses en laboratoire (pour détecter le virus de la leishmaniose par exemple), les frais d’examens radiologiques liés à la prescription de médicaments…
Maintenant que vous êtes plus familier avec les différents termes, voici
les schémas de prise en charge les plus courants chez les assureurs pour chiens suivant les formules proposées :
- Chez certains assureurs comme Carrefour Assurance et sa formule « Accident », la formule d’entrée de gamme couvre uniquement les accidents, en prenant en charge les frais chirurgicaux ainsi que les frais médicaux. Par contre, vous n’êtes nullement couvert si votre chien attrape une maladie, cela même s’il doit être opéré.
- Les formules un peu plus poussées prennent en compte également les frais chirurgicaux en cas de maladie, mais les frais médicaux et de diagnostic en cas de maladie sont toujours à votre charge. AssurO’Poil propose ce type de couverture dès sa formule de base « Préventive » alors que Carrefour Assurance la propose dans sa deuxième formule « Equilibre ». Nous pouvons aussi voir apparaître les premiers soins préventifs, avec chacun ses particularités et plafonds de remboursement. Toujours dans sa formule « Equilibre », Carrefour Assurance rembourse les frais de stérilisation dans la limite de 50€ par an, et AsurO’Poil rembourse 15€ sur le premier vaccin uniquement, toujours dans son offre « Préventive ».
- Les formules premium (la formule « Equilibre+ » de Carrefour Assurance ou la formule « Integrale » de AssurO’Poil) prennent maintenant en charge les frais liés aux maladies de la même manière que ceux liés aux accidents (frais chirurgicaux et frais médicaux). Il est intéressant de noter que les assureurs SanteVet et Animaux Santé ont fait le choix d’intégrer ce type de couverture dès leurs premières formules, ce qui peut expliquer des prix un peu plus élevés. 80 à 200 € environ de frais préventifs sont généralement remboursés annuellement dans ces formules, toujours suivant des règles précises qu’il faut étudier au cas par cas.
Pourquoi faut-il se méfier du délai de carence ?
Suivant les types de soins, votre chien ne va pas pouvoir profiter de sa couverture santé dès sa souscription. En effet,
un délai de carence est applicable. Cela signifie que pendant ce délai, l’assurance chien à laquelle vous avez souscrite ne peut pas être utilisée
même si vous honorez vos mensualités. C’est seulement une fois le délai passé qu’elle le devient, pour les accidents ou maladies apparues après le délai de carence.Voici un exemple avec une assurance comme SanteVet qui propose des délais de carence de 48h, 45 jours et 6 mois suivant les remboursements demandés.
Jour J
Souscription à l’assurance chez SanteVet : La couverture santé de votre chien n’est pas encore effective.
J + 2
Délai de carence en cas d’accident de 48h. Votre chien est maintenant couvert pour les accidents à venir.
J + 45
Délai de carence en cas de maladie de 45 jours. Votre toutou est maintenant couvert pour les maladies à venir (hors chirurgie).
J + 6 mois
Délai de carence en cas de chirurgie suite à une maladie de 6 mois. Votre chien est maintenant couvert pour les frais chirurgicaux en liés à une maladie.
Existe t-il des mutuelles chien sans délais de carence ?
Chaque assurance a ses propres délais de carence et vous allez voir qu’ils peuvent grandement varier suivant les contrats. Les meilleures offres comme celles de AssurO’Poil n’ont pas de délais de carence pour les accident et ont 45 jours pour la maladie, ce qui reste très convenable. D’autres assureurs comme SanteVet ont 48h de temps de carence pour les accidents, 45 jours pour la maladie et 6 mois pour la chirurgie suite à une maladie ! À notre connaissance, seulement le cas des accidents peut ne pas avoir de délai de carence. Et comme vous avez pu le voir avec SanteVet, ces délais peuvent révéler quelques surprises quand on parle de maladies. Attention !
Bonjour,
J’aimerai avoir des précisions sur le plafond annuel de rétrocession? Je ne comprend pas à quoi ca correspond et j’aimerai comprendre pour peut être souscrire à une assurance et savoir laquelle est la mieux pour mon caniche
Merci le Mammouth pour cet article tout de même complet !
Ayant récemment adopté un chihuahua assez fragile dans le var, cet article m’a vraiment aidé à me décider à souscrire une assurance pour mon petit toutou. Merci Mammouth Déchaîné ! Je me demande quand même si ces frais cités pour les soins d’hospitalisation concernent tout les chiens, de race ou pas 🙂 J’ai cru comprendre que la race, l’âge et d’autres critères entrent aussi en compte en matière d’assurance.
Ca fait quand meme beaucoup de pavés pour juste dire qu’on a intéret à comparer les contrats santé possible…forcément ! Javoue je savais pas sur la carence, en fait on assure pas quand toutou est malade…ca sert à rien, ils rembourseront pas le vétérinaire. J’ai fait à Rouen, je m’en sors pour 9€ par mois pour mon Rottweiler mais jsuis pas au max, ça va encore
j’ai pris Carrefour pour son beauceron et ça va, presque tout est remboursé, en plus on peut aller les voir il ont un stand dans les magasins